В 2025 году как никогда остро встает вопрос о необходимости подтверждения легальности источника средств при закрытии банковских вкладов. Опросы показывают, что около трети вкладчиков сталкиваются с этой проблемой, когда доходные проценты становятся причиной более частого открытия и закрытия счетов.
Причины строгих проверок
1. Ужесточение регулирования и контроль
Законодательство, касающееся борьбы с отмыванием доходов, обязывает банки проверять происхождение средств от клиентов. В последние месяцы многие финансовые учреждения пересмотрели свои внутренние правила, чтобы соответствовать актуальным требованиям. Центральный банк обновляет список подозрительных операций, который насчитывает уже более ста пунктов. В результате проверки становятся более детализированными, и теперь многие операции, включая закрытие вкладов, попадают под подозрения.
2. Стратегия вкладов
В условиях высокой ключевой ставки и рекордных процентных ставок по вкладам россияне активно размещают свои сбережения в банках. На сегодняшний день сумма вкладов достигла 57,3 триллиона рублей. Большинство из них являются краткосрочными, так как вкладчики стремятся воспользоваться выгодными предложениями, что приводит к частым открытиям и закрытиям счетов. Это, в свою очередь, увеличивает количество запросов на подтверждение происхождения средств.
3. Перемещение клиентов между банками
С развитием финансовых маркетплейсов стало легче сравнивать условия и открывать вклады в разных банках. Клиенты стали выбирать краткосрочные депозиты с высокими ставками, что делает вопрос о легальности средств особенно актуальным для новых финансовых учреждений, поскольку источники их доходов могут быть неочевидны.
Что делать, если требуется подтверждение?
Если банк запрашивает доказательства происхождения средств, оппозиция к этому запросу не имеет смысла. Суды подтверждают право банков удерживать средства, если клиент не смог доказать их законность. Простым документом может стать справка о закрытии вклада в другом банке, однако этого зачастую недостаточно.
Рекомендуется подготовить дополнительные документы, которые смогут подтвердить легальность средств: налоговые декларации, договора купли-продажи или другие финансовые бумаги. Это значительно упростит процесс и повысит вероятность приятного разрешения вопроса.
