Пока 2025 год медленно приближается к завершению, вкладчики и будущие пенсионеры должны обратить внимание на ключевые шаги, которые могут оказать значительное влияние на их финансовое состояние. Невыполнение этих рекомендаций может привести к упущенным возможностям, поэтому стоит разобраться в актуальных вопросах.
Получение налогового вычета
С 2024 года граждане впервые начали уплачивать налог на доходы от банковских вкладов. Это изменение открывает новые возможности для тех, кто не имеет официального трудоустройства, но тем не менее может рассчитывать на налоговый вычет, если есть расходы на медицинские услуги, образование, занятия спортом или покупку недвижимости (ст. 219, 220 НК РФ).
Однако в 2025 году и далее возможность получать данные вычеты по НДФЛ за процентные доходы станет недоступной из-за изменений в законодательстве (Письмо Минфина РФ от 29.05.2025 № 03-04-05/52812). Поэтому настало время воспользоваться еще одним шансом получить возврат налогов за 2024 год. Это возможно, если граждане уплатили НДФЛ с процентных доходов и имеют право на вычет.
Обновление персональных данных в системе страхования
С 2026 года в России планируется внедрение автоматизированной системы назначения страховых пенсий по возрасту. Люди, которые планируют выйти на пенсию в этом году, могут столкнуться с неполными выплатами из-за возможных ошибок в их индивидуальных лицевых счетах (ИЛС), касающихся трудового стажа или заработной платы.
Поскольку пенсия будет рассчитываться на основе данных из ИЛС, необходимо заранее проверить информацию о трудовой деятельности, заработке и страховых взносах. Если будут обнаружены неточности, рекомендуется немедленно обратиться в фонд социального страхования (СФР) для корректировки данных. Это поможет обеспечить получение всех полагающихся выплат и избежать неприятных сюрпризов в будущем.
Не упустите время
Осталось совсем немного времени до конца текущего года, поэтому вкладчикам и будущим пенсионерам важно действовать решительно и внимательно следить за важными шагами, которые могут повлиять на их финансовую безопасность. Безусловно, следя за изменениями в законодательстве и действуя проактивно, можно не только сохранить свои сбережения, но и повысить их эффективность.
