С начала этого года россияне столкнулись с новыми правилами проведения банковских операций. Теперь счета могут быть заморожены на срок до десяти дней без предупреждения, если будет зафиксирована так называемая "подозрительная активность". И если спросить, что именно попадает под это определение, то список выглядит почти бесконечно, пишет Дзен-канал "Угрюмый лимон о финансах".
Например, вы продаете старую технику на онлайн-платформах, принимаете денежные переводы от знакомых или собираете средства на подарок для коллеги. Все эти действия, встретившие множество примеров в повседневной жизни, теперь могут вызвать чье-то недовольство и стать основанием для блокировки вашего счета.
Что считать подозрительной активностью?
Управление финансового мониторинга страны получило полномочия, которые позволяют действовать на основе первых подозрений. Ольга Епифанова, сенатор, отмечает, что к ограничениям могут быть подвергнуты даже вполне законные переводы. Чаще всего это касается мелких и частых операций: если вы получаете много мелких сумм от разных людей или делаете возврат долгов без соответствующих документов, то ваш счет может оказаться под угрозой.
Парадокс в том, что чем активнее человек использует банковские услуги, тем выше риск его заподозрить в чем-то нелегальном. Номенклатура "подозрительных" действий необычайно широка и включает в себя даже такие, казалось бы, безобидные поступки, как регулярные переводы от друзей или малые покупки.
Портрет подозрительного клиента
Можно выделить несколько примеров, представляющих собой типичных "подозрительных" лиц. Например, Мария, 34 года, активно ведет мини-бизнес по продаже детской одежды через Instagram. В течение месяца она получает 50-70 переводов на сумму от 2000 до 5000 рублей от разных клиентов. Для налоговых органов она считается самозанятой, но для банка может оказаться мошенницей.
Другой вариант — Алексей, который каждую неделю собирает деньги на поездки с друзьями. Сумма перевода от каждого участника составляет около 1500 рублей, а это уже может привести к блокировке.
Стратегия избежания блокировки
Регуляторы, обосновывая свою строгую политику, ссылаются на рост мошенничества с банковскими картами. Ущерб от подобных преступлений ежегодно растет, и, чтобы минимизировать риски, вводятся жесткие ограничения. Чтобы избежать неприятностей, некоторые эксперты советуют соблюдать "финансовую гигиену": вести документацию на каждую операцию и заранее уведомлять банк о планируемых переводах.
Хотя такое руководство выглядит разумным, в реальности это может выглядеть комично. Например, покупая домашние продукты, предоставлять справки о целях. Безусловно, система нуждается в улучшении, чтобы отделять законные действия от подозрительных, но пока этого не произошло, пользователям остается следить за своими финансовыми операциями, так как каждая транзакция может вызвать вопросы.
