Невероятно знакомая ситуация: стоишь на кассе, готовишься провести картой, а вместо привычного «платеж прошел» ты видишь на экране терминала разгромное «отклонено», пишет Дзен-канал "Финансы в радость".
Спокойно, но с нотами недоумения, кассир бросает вопрос: «У вас-то карта вообще есть?» А за спиной уже слышатся недовольные возгласы остальных покупателей.
В отчаянии клиент звонит в банк:
— Что же произошло?
— Ваши действия кажутся сомнительными.
— Какие именно сомнительные? Я просто перевел деньги супруге!
— Мы проверим. Срок проверки может занять от нескольких дней до месяца.
И вот человек остается без доступа к собственным деньгам.
Проблемы, о которых сообщают клиенты
Клиенты, которые делятся своими историями, сообщают о шокирующих сроках блокировки счетов:
- «МТС Деньги»: замораживание счета продолжалось до шести месяцев.
- ВТБ: жалобы на длительность от одного до четырех месяцев.
- Газпромбанк: клиент ждал разблокировки четыре месяца.
Как правило, процесс один и тот же: доступны только онлайн-сервисы, а служба поддержки сухо отвечает «ожидайте окончания проверки». Если же клиент хочет, чтобы дело продвинулось быстрее, ему придется отправить нотариально заверенные документы по почте — что напоминает бюрократические трудности прошлых эпох.
Принципы блокировки счетов
Причины для блокировок можно систематизировать:
- Судебные приставы: в этом случае деньги замораживаются по решению суда.
- База Центробанка: переводы могут быть приостановлены на 48 часов или лимиты могут быть ограничены.
- Антиотмывочное законодательство: именно этот закон становится причиной множества проблем.
В соответствии с законом, если банк заподозрит какую-либо операцию в «сомнительности», ему необходимо ее приостановить. При этом критерии «сомнительности» несколько разнятся: на них могут влиять частые переводы, крупные суммы от юридических лиц и резкие колебания по счету. Интересно, что в одном банке все может пройти гладко, в то время как в другом — приведет к долгой блокировке счета.
Что делать, когда счет заморожен?
Процедура разблокировки, по идее, должна быть быстрой. Однако на практике это совсем не так:
- Обслуживающий банком сотрудник задает ряд вопросов.
- Клиент предоставляет документы или объяснения.
- Операция разблокируется.
На деле возникает множество неопределенностей. Совсем не редкость ситуации, когда работники банка не знают, какие именно документы им нужны, и отправляют клиента собирать «что-нибудь». И так порой процесс затягивается на месяцы.
