В последние месяцы всё больше граждан России сталкиваются с серьёзными финансовыми тяжестями, что подталкивает их к услугам микрофинансовых организаций (МФО). Быстрая необходимость в деньгах, однако, часто приводит к затяжным проблемам и попаданию в долговые ловушки. Как же работает рынок микрозаймов и какие меры предпринимает государство для решения этой ситуации?
Рост микрофинансовых организаций: тренды и риски
На фоне экономических изменений рынок МФО в России демонстрирует активный рост. Во втором квартале 2025 года объём выданных займов составил 600 миллиардов рублей — увеличение на 10% по сравнению с предыдущим кварталом. Кредитный портфель достиг 800 миллиардов рублей, при этом наблюдается рост как среди физических, так и юридических лиц. Особенно активно развиваются онлайн-займы, ставящие под сомнение традиционные методы кредитования, сообщает Дзен-канал "Будни юриста".
Однако, как показали исследования, тревожным сигналом является повышенный уровень просрочки. Всё больше людей не справляются с долговыми обязательствами, что делает ситуацию ещё более критической.
Причины попадания в долговую спираль
- Проблемы с возвратом кредитов: Более 25% заемщиков не в состоянии произвести даже первый платёж, что указывает на недостаточную оценку своих финансовых возможностей.
- Цепочка долгов: Почти половина клиентов МФО берут новые займы для погашения старых, создавая замкнутый круг обязательств. Лишь 11% заемщиков успешно расплачиваются без новых кредитов.
- Высокие ставки: Займы с полной стоимостью кредита (ПСК) более 250% приводят к быстрому наращиванию долга из-за огромных процентов и штрафов.
Государственные инициативы по защите заемщиков
Осознавая масштабы проблемы, государство разрабатывает законопроекты, направленные на защиту граждан от избыточной закредитованности. В 2025 году планируется ввести ограничения на количество одновременно действующих займов с высокой процентной ставкой. Сначала разрешат не более двух таких кредитов, затем — только один, с обязательным трёхдневным периодом ожидания между займами.
Эти меры, как ожидается, снизят вероятность необдуманных займов. Однако, конечный успех зависит не только от законодательных инициатив, но и от финансовой грамотности самих заемщиков. Без понимания своих возможностей в планировании бюджета проблему закредитованности сложно решить радикально.
