В последние недели в России можно наблюдать интересный парадокс: банки повышают ставки по потребительским кредитам, несмотря на решение Центрального банка снизить ключевую ставку. Это вызывает недоумение и вопросы у многих клиентов, ставя под сомнение их финансовое планирование.
Динамика ставок по кредитам
По данным, опубликованным кредитными учреждениями, шесть из десяти крупных банков подняли полную стоимость кредита (ПСК) в среднем на 1 процентный пункт. Результат — сегодняшние кредиты обходятся заемщикам в среднем в 35% годовых. При этом некоторые банки спешат снизить ставки, что создает видимость оптимизма на рынке, но реальность такова, что верхний предел для «рисковых» клиентов подскочил почти на 2,5 процентных пункта, достигая 43%.
Кто получает кредиты и почему?
В условиях жесткой конкуренции только самые успешные заемщики становятся обладателями кредитов. Это «счастливчики» с безупречной кредитной историей, стабильным доходом и отсутствием просрочек. Желательно, чтобы их зарплатные карты были выпущены именно тем банком, в который они обращаются. Более того, с начала марта одобрение заявок падает до 22-24%, что создает дополнительные трудности для желающих взять кредит.
Непредвиденные издержки и реальная стоимость кредита
Важно помнить, что процентная ставка — это лишь часть картины. Огромную роль играет ПСК, которая включает дополнительные расходы: страховку, комиссии за обслуживание, плату за выпуск карты и даже скрытые платежи. Соответственно, следует относиться к объявлениям о снижении ставок с осторожностью, так как привлекательная цифра может обернуться обманом рынка, где реальная стоимость кредита остается высокой.
Таким образом, современные условия на рынке кредитования требуют от заемщиков повышенной внимательности и осмотрительности. В текущих условиях стоит помнить, что заимствование средств может обернуться большей финансовой нагрузкой, чем предполагалось изначально.
