Я чуть не расплакалась, когда посчитала вслух все числа — и тут же начала искать, где можно урезать расход.
Обычный вечер: дети топают, муж смотрит футбол, на кухне стоят две сумки с продуктами, а я считаю. Простые строки в таблице превращаются в большие цифры. И вдруг кажется, что жизнь — это набор платежей: тут стиральная машина, тут День рождения, тут — уроки английского.
Вы когда-нибудь ловили себя на мысли: «А это точно нужно сейчас?» — а затем покупаете ещё одну упаковку трусов за 3000 рублей, потому что одна из дочек выросла? Вот и я так.
Немного иронии: планировать раннюю пенсию в доме с тремя детьми — как планировать спокойный ужин в детском клубе. Но есть пара простых секретов, которыми поделюсь дальше.
Короткая история и пара фраз вслух
— Ты серьёзно хочешь уйти на пенсию? — переспросил муж и рассмеялся. — Сколько там в итоге?
Я назвала цифру, и в комнате повисла тишина. Оказалось, дело не только в самой сумме, а в стойке мелких расходов, которые сыплются ежедневно: еда, обучение, коммуналка, подарки, поездки.
Как я складывала бюджет: главные статьи и почему с ними можно жить
- Еда и бытовая химия — 110–115 тыс. ? в месяц.
Большая семья — большие пакеты в магазине. Ноябрь и декабрь выбились в большую трату из?за дней рождений и праздников. Если убрать лишнее — чай, десерты, алкоголь — сумма упадёт, но я закладываю запас: лучше взять больше, чем окажется мало.
- Развлечения и рестораны — 10–15 тыс. ? + 10–15 тыс. ? на кафешки.
Раз в месяц билет в музей или поход в кафе — и семья довольна. Можно экономить, выбирая скидки для многодетных или ходя в менее дорогие места, но иногда хочется выйти «на люди» — и это тоже важно.
- Подарки и одежда — по 20–30 тыс. ? и 20 тыс. ? в месяц.
Подарки концентрируются в пару месяцев, но расходовать лучше равномерно: откладывать часть в отдельную копилку. Мораль: одна покупка трусов за 3000 в январе — повод для пересмотра, но не для паники.
- Коммуналка, налоги и дом — 55 тыс. ? + 5 тыс. ?.
Счет за свет может шокировать (теплый пол и три сдаваемые квартиры дают свою долю). Мелкие хозяйственные траты вроде лампочек и батареек всегда появляются — их можно планировать заранее.
- Образование, медицина и транспорт — 37–40 тыс., 10 тыс., 15–20 тыс. ?.
Уроки для старшего, кружки для младших, страховка, бензин — это регулярные расходы, которые легко «вылезают» в определенные месяцы. Иногда покупаешь пакет занятий заранее и экономишь, иногда появляются репетиторы.
- Путешествия — примерно 80 тыс. ? в год на семейные поездки.
Дважды в год полноценный отпуск тянет за собой заметные суммы. Можно искать бюджетные варианты и летать из маленьких аэропортов, но иногда удобство семьи дороже сэкономленной суммы.
В сумме у меня получилось примерно 372–405 тыс. ? в месяц, чтобы не ограничивать себя сильно. В реалии я трачу пока меньше, но держу запас на случай сюрпризов.
Несколько цифр, которые переворачивают мозг (по моим прикидкам)
Если взять верхнюю оценку — 405 000 ? в месяц — и применить распространенную формулу выхода на пассивный доход (примерный коэффициент снятия 4%), то получается: 405 000 ? 12 ? 0.04 ? 121 500 000 ?. Звучит невозможно? Конечно.
Но если вычесть разовые и детские расходы из ноябрьских трат, то сумма снижается до примерно 74 048 700 ?. А если учесть, что государство платит около 26 000 ? многодетной семье, то нужный капитал может упасть до приблизительно 38 166 337 ?. Эти числа — грубые прикидки, но они дают представление о масштабе.
Ещё один реальный эффект: если регулярно откладывать и инвестировать, сложный доход ускоряет накопление. Например, при отложенных 400 тыс. ? в год и реинвестировании можно приблизиться к десяткам миллионов через несколько десятков лет — и это ни в коем случае не мгновенное решение, а путь шаг за шагом.
Первые шаги, которые я уже пробую
- Учёт расходов — начинайте с простого списка.
Записывайте траты неделю?две. Увидите, куда уходят мелочи — от одноразовых наборов до частых заказов еды.
- Отдельная копилка на праздники и подарки.
По чуть?чуть в течение года — и ноябрь не станет финансовой катастрофой.
- Инвестиции понемногу, но регулярно.
Даже небольшие взносы по плану дают эффект со временем. Ребалансируйте портфель и реинвестируйте доход.
- План на разные сценарии.
Составьте «полный» и «сокращённый» бюджеты: с дорогими отпусками и без, с репетиторами и с более скромными кружками — это даёт гибкость.
В итоге: огромных чудес не происходит. Нужна честная таблица доходов и расходов, пара простых правил и время. Маленькие шаги копятся, как мелочь в банке: сначала не видно, а потом — уже сумма.
Не обещаю мгновенных результатов. Но если вы начнёте считать и двигаться плавно, шанс получить спокойный доход в будущем становится реальнее. Выбор за вами — и это уже большой шаг в сторону заботы о себе и семье.
