С 1 июня 2025 года вступили в силу важные изменения в области финансового контроля, касающиеся всех предпринимателей – от крупных компаний до индивидуальных предпринимателей. Основные нюансы были зафиксированы в Федеральном законе № 115-ФЗ и Положении Банка России № 860-П, предоставляющие Росфинмониторингу право блокировать банковские счета до 10 дней без судебного решения, пишет Дзен-канал "Налоги, законы, бизнес".
Поводы для подозрений
Центральный Банк обозначил ряд операций, вызывающих повышенное внимание со стороны финансовых учреждений. Многие переводы между юрлицами и физлицами теперь попадают под пристальное наблюдение:
- Переводы с корпоративных карт на оплату товаров и услуг, особенно если они могут напоминать обналичивание денежных средств.
- Переводы на личные счета физических лиц из бизнеса, если цель платежа выглядит неясной.
- Регулярные и крупные выплаты адвокатам и нотариусам.
Компании, у которых выявляются два и более признака из следующего перечня, также могут вызвать подозрения:
- Объем наличных превышает 30% от недельного оборота.
- Время существования компании менее двух лет.
- Поступления, не превышающие 600 тысяч рублей.
Правила и коллизии
Важно помнить, что, согласно Налоговому кодексу, ИП на патентной системе не обязан подтверждать свои расходы. Однако, в соответствии с законом № 115-ФЗ и внутренними правилами банков, документы могут потребоваться в случае подозрения на незаконность транзакции. Это создает противоречия, которые могут привести к блокировке счета.
Банки не имеют права запрашивать информацию, не относящуюся к конкретной операции. Если финансовое учреждение требует данные по всем клиентам без объяснений, можно обжаловать эти действия в Центральном Банке и Росфинмониторинге.
Типы действий для защиты бизнеса
Чтобы минимизировать риски блокировок, рекомендуется:
- Готовить документы для крупных сделок заранее.
- Денежные расчеты с физлицами проводить через расчетные счета, а не по картам.
- Фиксировать законность всех операций, включая договора и назначения платежей.
- Не игнорировать запросы банков, лучше предоставить информацию, чем потерять доступ к счету.
«Самитов консалтинг» предлагает помощь предпринимателям в снижении рисков законодательных коллизий и разработке эффективной финансовой модели.
