По состоянию на 2025 год, на депозитах россиян накоплено более 57,5 трлн рублей, что могло бы свидетельствовать о финансовом благополучии страны. Тем не менее, банки не радуются этому факту. Дело в том, что эти средства лежат без дела: процентные выплаты вкладчикам минимальны, а банки несут расходы на их обслуживание, пишет Дзен-канал "SM Юрист".
Идея активизации капиталовложений
Банковское сообщество активно ищет пути, как разместить эти накопления, чтобы сделать их источником прибыли. Экономисты, такие как Дмитрий Абзалов, утверждают, что для банков крайне важно вливание этих средств в работу, однако потребительское кредитование уже находится на высоком уровне, а риски в этом секторе остаются значительными. В такой ситуации ипотечное кредитование становится привлекательным вариантом.
Долгосрочные выплаты и высокая процентная ставка делают ипотеку почти идеальной моделью для банков, ведь она обеспечивает минимальные риски и гарантированные доходы. Однако для обычных граждан с детьми это может превратиться в непрерывную финансовую борьбу: ставка в 26,68% годовых может привести к тому, что сумма переплаты превышает сумму основного долга в шесть раз.
Отложенные кредиты и новые схемы
С каждым годом все больше вкладчиков осознают ловушки долгосрочных ипотечных обязательств. Власти предлагают населению новые схемы, такие как "семейная ипотека", которые призваны улучшить доступ к жилью, но на практике ведут лишь к увеличению долгового бремени. Идея использования депозита в качестве первоначального взноса по ипотеке также активно обсуждается. Эта схема, в которой банки получат дополнительные доходы, строители — больше заказов, а власти — высокие отчеты, совершенно не учитывает интересы клиентов.
Риски и возможности
Кредиты под залог недвижимости становятся все более популярными, но они содержат в себе серьезные риски. Условия таких кредитов обычно предполагают, что заемщик не сможет продать, подарить или каким-либо образом распорядиться недвижимостью без согласия банка. Долгосрочные обязательства на 10-15 лет создают значительную неопределенность, и любое изменение в доходах или экономической ситуации может привести к серьезным проблемам.
Напротив, для тех, чей доход остается стабильным, такие кредиты могут стать выгодной возможностью получить крупную сумму под сравнительно низкий процент. Однако как показывает практика, доверие к банковским схемам в сфере ипотечного кредитования постепенно снижается, и население все больше задумывается о безопасности своих финансовых активов.
