Ситуация, знакомая многим: рынок. Яркие овощи, изысканные фрукты и продавцы, предлагающие свои товары с лёгкой улыбкой. Вы выбираете пару килограммов яблок, держите телефон с готовым приложением для оплаты, когда продавщица предлагает:
— А вы не хотите перевести мне деньги на карту?
На первый взгляд, это кажется удобным решением. Всего три движения — и вы уже обладатель вкусных яблок! Но именно в этот момент может начаться цепная реакция, в результате которой банк решит, что вы ведёте себя подозрительно, и временно заблокирует вашу карту.
Почему банки бывают насторожены?
Банковские учреждения, как правило, заботятся о своей безопасности и тщательно следят за подозрительными транзакциями. Когда деньги поступают на личные карты, например, «тёти Маши с рынка», система может отреагировать следующим образом:
— Поглядите-ка, почему так часто происходят переводы? Это может быть связано с отмыванием денег. Пожалуй, мы заблокируем карту, пока ситуация не прояснится.
В результате вместо покупки свежих овощей вы получаете звонок из банка с просьбой подтвердить цель перевода.
Налоговые риски и личные карты
Существует и ещё одна проблема. Если продавец принимает средства на личную карту, налоговая служба может заподозрить его в уклонении от уплаты налогов. В свою очередь, банки предпочитают избегать проблем с контролирующими органами, поэтому нередко решают заморозить карту, чтобы предотвратить возможные последствия.
Красные флажки для банков
Для банков ряд факторов может стать сигналом тревоги:
- частые переводы на одну и ту же карту;
- постоянство идентичных сумм;
- необычно активное использование личной карточки для ведения бизнеса.
Чтобы избежать неудобств, таких как блокировка карты, рекомендуется:
