Как обеспечить себе достойную пенсию: советы экспертов по накоплениям

Финансовый аналитик Венера Жаналина из Qazaq Expert Club считает, что казахстанцы, которые воспользовались возможностью вывести часть своих сбережений из ЕНПФ, могут столкнуться с трудностями в формировании достойной пенсии, соответствующей 40% их ежемесячного дохода. Она подчеркивает, что для достижения этой цели важно избегать избыточных изъятий и рассчитывать на высокую доходность пенсионных накоплений.

Стратегия пенсионного накопления

Не так давно председатель Национального банка Тимур Сулейменов сообщил о возможном повышении лимитов на снятие излишков пенсионных средств. Он отметил, что для обеспечения адекватного уровня пенсионных выплат необходимо увеличить коэффициент замещения дохода, что требует ограничения доступа к досрочным изъятиям. Жаналина приводит статистику Международной организации труда, согласно которой рекомендуемая планка коэффициента замещения дохода составляет не менее 40%. Это значит, что при выходе на пенсию граждане должны рассчитывать как минимум на 40% от своей средней заработной платы.

Финансовая экспертеса уточнила, что размер будущей пенсии зависит от трех ключевых факторов: общая сумма накоплений, инвестиционная доходность и длительность выплат. Принимая во внимание историческую номинальную доходность около 9,5% и уровень инфляции 9,1%, реальная история показывает, что доходность пенсионных активов едва превышает 0,4% в год.

Пример расчетов и его значение

В качестве иллюстрации, рассмотрим мужчину 40 лет со средней зарплатой в 600 000 тенге, у которого на счету накоплено 11 720 000 тенге. Если он решит снять 5 000 000 тенге, оставив на счету 6 720 000 тенге, его будущая пенсия сильно зависит от реальной доходности. При консервативной ставке 0,4% он может рассчитывать на 180-185 тыс. тенге в месяц, что соответствует коэффициенту замещения 30-31%. Если доходность достигнет 2%, сумма может увеличиться до 250 тыс. тенге, а коэффициент замещения приблизится к 42%. Таким образом, важность своевременных накоплений и соблюдение норм накоплений становится очевидной.

Риски преждевременных изъятий

Эксперт предупредила, что досрочное снятие средств может сократить будущую пенсию. Например, при текущих экономических условиях и сохранении 10% взносов, изъятие 5 млн тенге приведет к снижению коэффициента замещения до 27% при доходности 0,4% и 35% при 2% доходности. Что на практике означает потерю 20-40 тыс. тенге в месяц, повлияв на финансовую стабильность пожилых граждан.

Таким образом, Жаналина заключила, что действующие лимиты на досрочные изъятия на самом деле не являются ограничивающим фактором, а призваны обеспечить долгосрочную стабильность пенсионной системы и защитить интересы будущих пенсионеров.