121 млн против 38 млн: сколько мне реально нужно, чтобы уйти на раннюю пенсию

Я чуть не расплакалась, когда посчитала вслух все числа и тут же начала искать, где можно урезать расход.

Обычный вечер: дети топают, муж смотрит футбол, на кухне стоят две сумки с продуктами, а я считаю. Простые строки в таблице превращаются в большие цифры. И вдруг кажется, что жизнь это набор платежей: тут стиральная машина, тут День рождения, тут уроки английского.

Вы когда-нибудь ловили себя на мысли: А это точно нужно сейчас? а затем покупаете ещё одну упаковку трусов за 3000 рублей, потому что одна из дочек выросла? Вот и я так.

Немного иронии: планировать раннюю пенсию в доме с тремя детьми как планировать спокойный ужин в детском клубе. Но есть пара простых секретов, которыми поделюсь дальше.

Короткая история и пара фраз вслух

Ты серьёзно хочешь уйти на пенсию? переспросил муж и рассмеялся. Сколько там в итоге?

Я назвала цифру, и в комнате повисла тишина. Оказалось, дело не только в самой сумме, а в стойке мелких расходов, которые сыплются ежедневно: еда, обучение, коммуналка, подарки, поездки.

Как я складывала бюджет: главные статьи и почему с ними можно жить

• Еда и бытовая химия 110115 тыс. ? в месяц.

  Большая семья большие пакеты в магазине. Ноябрь и декабрь выбились в большую трату из?за дней рождений и праздников. Если убрать лишнее чай, десерты, алкоголь сумма упадёт, но я закладываю запас: лучше взять больше, чем окажется мало.

• Развлечения и рестораны 1015 тыс. ? + 1015 тыс. ? на кафешки.

  Раз в месяц билет в музей или поход в кафе и семья довольна. Можно экономить, выбирая скидки для многодетных или ходя в менее дорогие места, но иногда хочется выйти на люди и это тоже важно.

• Подарки и одежда по 2030 тыс. ? и 20 тыс. ? в месяц.

  Подарки концентрируются в пару месяцев, но расходовать лучше равномерно: откладывать часть в отдельную копилку. Мораль: одна покупка трусов за 3000 в январе повод для пересмотра, но не для паники.

• Коммуналка, налоги и дом 55 тыс. ? + 5 тыс. ?.

  Счет за свет может шокировать (теплый пол и три сдаваемые квартиры дают свою долю). Мелкие хозяйственные траты вроде лампочек и батареек всегда появляются их можно планировать заранее.

• Образование, медицина и транспорт 3740 тыс., 10 тыс., 1520 тыс. ?.

  Уроки для старшего, кружки для младших, страховка, бензин это регулярные расходы, которые легко вылезают в определенные месяцы. Иногда покупаешь пакет занятий заранее и экономишь, иногда появляются репетиторы.

• Путешествия примерно 80 тыс. ? в год на семейные поездки.

  Дважды в год полноценный отпуск тянет за собой заметные суммы. Можно искать бюджетные варианты и летать из маленьких аэропортов, но иногда удобство семьи дороже сэкономленной суммы.

В сумме у меня получилось примерно 372405 тыс. ? в месяц, чтобы не ограничивать себя сильно. В реалии я трачу пока меньше, но держу запас на случай сюрпризов.

Несколько цифр, которые переворачивают мозг (по моим прикидкам)

Если взять верхнюю оценку 405 000 ? в месяц и применить распространенную формулу выхода на пассивный доход (примерный коэффициент снятия 4%), то получается: 405 000 ? 12 ? 0.04 ? 121 500 000 ?. Звучит невозможно? Конечно.

Но если вычесть разовые и детские расходы из ноябрьских трат, то сумма снижается до примерно 74 048 700 ?. А если учесть, что государство платит около 26 000 ? многодетной семье, то нужный капитал может упасть до приблизительно 38 166 337 ?. Эти числа грубые прикидки, но они дают представление о масштабе.

Ещё один реальный эффект: если регулярно откладывать и инвестировать, сложный доход ускоряет накопление. Например, при отложенных 400 тыс. ? в год и реинвестировании можно приблизиться к десяткам миллионов через несколько десятков лет и это ни в коем случае не мгновенное решение, а путь шаг за шагом.

Первые шаги, которые я уже пробую

• Учёт расходов начинайте с простого списка.

  Записывайте траты неделю?две. Увидите, куда уходят мелочи от одноразовых наборов до частых заказов еды.

• Отдельная копилка на праздники и подарки.

  По чуть?чуть в течение года и ноябрь не станет финансовой катастрофой.

• Инвестиции понемногу, но регулярно.

  Даже небольшие взносы по плану дают эффект со временем. Ребалансируйте портфель и реинвестируйте доход.

• План на разные сценарии.

  Составьте полный и сокращённый бюджеты: с дорогими отпусками и без, с репетиторами и с более скромными кружками это даёт гибкость.

В итоге: огромных чудес не происходит. Нужна честная таблица доходов и расходов, пара простых правил и время. Маленькие шаги копятся, как мелочь в банке: сначала не видно, а потом уже сумма.

Не обещаю мгновенных результатов. Но если вы начнёте считать и двигаться плавно, шанс получить спокойный доход в будущем становится реальнее. Выбор за вами и это уже большой шаг в сторону заботы о себе и семье.