Банкир о новой антифрод-мере ЦБ: что ждет клиентов и банки

Фаундер Рокетбанка Роберт Сабирянов прокомментировал инициативу Банка России, касающуюся внедрения новой формы отчётности в сфере снятия наличных средств без согласия клиентов. Регулятор намерен ввести для банков и платёжных организаций новую практику ежеквартальное предоставление отчетов о всех случаях мошеннических операций, совершённых через банкоматы.

Минимальные последствия для клиентов

По мнению эксперта, изменения не окажут значительного влияния на клиентов банков, так как они не несут в себе новых обязательств или массовых ограничений. Вместо этого, инициатива предполагает более систематическую и формализованную реализацию уже существующих защитных механизмов при обнаружении подозрительных транзакций. Эти инструменты активно применяются на рынке, а новая форма отчётности скорректирует порядок их использования, чем повысит общий уровень защиты добросовестных клиентов. Таким образом, изменения могут остаться незамеченными для большинства пользователей и направлены в первую очередь на снижение финансовых рисков.

Банки: новые требования и вызовы

Запуск новой формы отчётности создаёт для банков дополнительные требования к качеству фиксации и классификации мошеннических операций, а также к внутренним антифрод-процессам. Финансовым учреждениям потребуется более точно отслеживать как предотвращенные случаи, так и операции, выявленные позже по обращениям клиентов. В среднесрочной перспективе это может привести к росту операционных и ИТ-издержек, особенно у малых игроков. Однако, вместе с тем, это поспособствует развитию систем мониторинга и аналитики, что положительно скажется на работе с клиентами, находящимися в зоне риска.

Повышение наблюдаемости мошенничества

Сабирянов отмечает, что новая отчётность не сможет полностью устранить проблему мошенничества, но значительно улучшит её наблюдаемость для регулятора. Разделение данных на действительно совершённые мошеннические операции и предотвращенные банки даст возможность ЦБ создать более полное представление о масштабах проблемы и эффективности принятых антифрод-мер. Особенно важно учитывать случаи, когда клиент вроде бы дал согласие на операцию, став жертвой социальной инженерии; такие ситуации ранее было сложно системно анализировать. Благодаря этому, регулятор сможет успешнее выявлять повторяющиеся схемы мошенничества и разрабатывать более адресную политику регулирования для всего рынка.