Еще несколько лет назад микрофинансовые организации (МФО) действовали по привычной схеме: краткосрочные займы на пару недель с высоким процентом. Теперь же на рынках наблюдается тенденция к увеличению сроков кредитования до 6-12 месяцев, что кажется на первый взгляд более удобным для заемщиков. Однако это не так уж безопасно, пишет канал "SM Юрист".
От привычного к новому
Раньше заемщики могли быстро закрыть свои финансовые проблемы, не вникая в многоуровневые схемы, а МФО получали свою прибыль в виде краткосрочных займов. Но какова причина изменившейся практики?
Причины перехода на долгосрочные займы
С 2021 года на фоне экономических изменений и новых финансовых реалий, многие МФО начали предлагать долгосрочные микрозаймы. Основные причины:
- Снижение прибыли от краткосрочных займов. Центробанк установил ограничения на проценты, что делает краткосрочные займы менее выгодными. Это заставляет МФО искать новые подходы для заработка.
- Переток клиентов из банков. Банки стали более строгими с заемщиками, что приводит клиентов к менее формализованным условиям МФО.
- Спрос на рассрочку. Психологически заемщики предпочитают планировать выплаты на более длительный срок, чем разово отдавать крупные суммы.
- Нарастающая конкуренция. Чтобы привлечь клиентов, МФО предлагают более гибкие условия кредитования.
Риски долгосрочных займов
Сложившаяся ситуация выглядит привлекательно: меньшие ежемесячные платежи указывают на меньшие финансовые риски. Однако долгосрочные займы содержат в себе множество подводных камней:
- Общая переплата за займ за длительный срок может оказаться выше, чем при краткосрочных займах.
- Простота оформления может привести к необдуманным финансовым решениям и долговым ловушкам.
- При возникновении просрочек заемщики сталкиваются с высокими штрафами, что существенно увеличивает долговую нагрузку.
Таким образом, долгосрочные микрозаймы могут казаться удобным решением, однако заемщикам следует внимательно взвешивать все риски, прежде чем принимать финансовые обязательства на долгий срок.
