Ситуация с блокировкой банковских счетов снова привлекает внимание общества. Центробанк России признал, что финансовые учреждения излишне усердствуют в борьбе с мошенничеством, из-за чего страдают добросовестные пользователи. В последние месяцы банки начали более активно объяснять причины таких блокировок, однако количество жалоб на эту тему по-прежнему велико.
Почему банки блокируют счета
Главной причиной блокировок служат так называемые «нетипичные» действия клиентов. Каждая операция, которая отклоняется от привычной схемы, вызывает у банков подозрения. Это могут быть крупные суммы денежных переводов, снятия наличных или действия с новыми получателями. Особенно внимательно алгоритмы следят за транзакциями, связанными с криптовалютами, где непрозрачность операций становится красным флажком для антифрод-систем.
Ужесточение регуляторных требований с 2025 года добавляет проблем. Теперь финансовые учреждения применяют более широкий спектр критериев для мониторинга операций, что нередко приводит к задержкам и еще большему количеству блокировок.
Новые меры в борьбе с мошенничеством
С осени 2025 года в действии находится первый пакет инициатив по борьбе с мошенничеством, в разработке уже второй. К ожидаемым изменениям относятся:
- ограничения на количество банковских карт;
- новые правила ответственности за хищения средств;
- расширенный контроль операций.
Одновременно с этим происходит автоматизация систем безопасности: алгоритмы теперь проверяют все больше транзакций, что в некоторых случаях приводит к увеличению сроков разблокировки.
Как действуют банки в критических ситуациях
В большинстве случаев блокировка счетов осуществляется как временная мера. Карты и онлайн-сервисы «замораживаются» до тех пор, пока не будет подтверждена легитимность операций. Иногда клиентам требуется посетить офис банка для уточнения деталей или подтверждения своей личности. Это важно для предотвращения потери средств в случае мошенничества.
Банки отмечают кратковременные всплески числа блокировок, особенно после введения новых правил снятия средств через банкоматы.
Рекомендации для клиентов
Чтобы избежать блокировки счета, клиентам рекомендуется:
- избегать крупных и нестандартных транзакций;
- не проводить операции, которые могут показаться банку подозрительными, такие как внезапные крупные переводы или обнуление давно накопленных средств;
- при запросах банка оперативно предоставлять необходимые документы, подтверждающие легальность операций.
Только соблюдая эти рекомендации, можно значительно снизить риски блокировок и сохранить доступ к своим финансам.
