Современные российские граждане все чаще сталкиваются с неожиданных проблемами: обычный перевод или оплата за продукты может закончиться блокировкой банковского счета. Банки, ссылаясь на закон 115-ФЗ о борьбе с отмыванием денег, все чаще придерживаются принципа "сначала блокируем, потом выясняем", сообщает Дзен-канал "SM Юрист".
Доверие и недоверие в финансовой сфере
Существующие практики блокировок, формально призванные защищать граждан от мошенников, создают атмосферу финансовой несвободы. Теперь, чтобы подтвердить свою добросовестность, нужно оправдываться за каждый перевод, будь то деньги родственнику или оплата в обычном магазине. Жертвами таких мер становятся не только обычные пользователи, но даже пенсионеры, лишившиеся доступа к своим выплатам.
Происхождение проблемы
Ситуация усугубляется борьбой с дропперами, то есть подставными лицами, использующими банковскую систему для операций с "грязными" деньгами. В этом контексте банки активизировали финансовый контроль: каждый перевод, каждый единственный рубль может вызвать подозрение. В результате это превращает обычного клиента в потенциального нарушителя, который обязан доказывать свою невиновность.
Закон и реальность
По закону, блокировка должна происходить максимум на два рабочих дня. Если клиент не отвечает, срок увеличивается до 30 дней. Однако зачастую банки просто не справляются с потоком запросов, и люди остаются в ожидании месяцами, и даже вынуждены обращаться в суд для восстановления прав.
С юристами можно советоваться по вопросам подачи исков о компенсации за моральный ущерб. Такие действия показывают, что банковская система все более превращается в инструмент давления. Чтобы снизить риск блокировок, эксперты рекомендуют соблюдать несколько простых правил:
- Не переводить средства незнакомым лицам и по случайным номерам;
- Тщательно указывать назначение перевода — будь то "подарок", "помощь" или "оплата";
- По возможности оформлять документы даже для мелких покупок.
