Рефинансирование кредита — это идеальное решение для снижения финансового бремени. Но что делать, если у вас есть просроченные платежи? Рассмотрим, как банки подходят к этой непростой ситуации и что можно сделать для увеличения шансов на одобрение.
Условия для рефинансирования
Перекредитование подразумевает оформление нового займа на более выгодных условиях для погашения долгов. Банки выставляют ряд требований:
- Кредит должен быть активен минимум шесть месяцев.
- Срок погашения текущего займа должен составлять не менее трех месяцев.
- Отсутствует реструктуризация по данному кредиту.
Важно: многие банки отказывают в рефинансировании, если у заемщика имеются текущие или недавние просрочки. Однако если задолженности были закрыты, шансы на успех увеличиваются.
Преимущества и недостатки перекредитования
Рефинансирование имеет свои плюсы и минусы:
- Преимущества:
- Снижение ежемесячных платежей с помощью увеличения срока займа.
- Снижение процентной ставки в условиях изменения рынка.
- Возможность объединить несколько кредитов в один.
- Получение дополнительных средств, если это предусмотрено условиями банка.
- Недостатки:
- Банки редко рефинансируют свои собственные кредиты, что может потребовать поиска нового кредитора.
- Не всегда предлагаются выгодные ставки — иногда переплата остается значительной.
- Существуют ограничения по срокам, например, невозможность рефинансирования кредита, взятого менее полугода назад.
Подход к просрочкам
Рефинансирование возможно даже если имеются просрочки, но многое зависит от их типа:
- Закрытые просрочки (погашенные более 6–12 месяцев назад) увеличивают шансы на одобрение.
- Текущие просрочки практически не оставляют надежды на успех.
Чтобы повысить вероятность одобрения заявки, рекомендуется:
- Погасить все имеющиеся задолженности перед подачей заявки.
- Предоставить подтверждение стабильного дохода.
- Заявить о наличии созаемщика или поручителя.
- Подготовить залог — это может быть недвижимость или автомобиль.
- Обратиться в банк, с которым есть положительная история.
Некоторые кредитные учреждения готовы рассмотреть заявки людей с проблемной кредитной историей, но условия могут быть не самыми выгодными. В этом случае полезно сравнить предложения нескольких банков, в том числе и небольших, где требования могут быть более мягкими.
