Ключевая ставка Банка России продолжает снижаться, что влияет на процентные ставки по банковским вкладам. В начале года показатель составил 21%, а к сентябрю опустился до 17%. В результате ставки по депозитам стремительно падают. Если ранее они были привлекательной возможностью для сохранения средств, сейчас это может стать менее выгодным выбором для тех, кто желает не только сохранить, но и приумножить свои сбережения.
Как работает программа долгосрочных сбережений?
С 1 января 2024 года в России стартовала программа долгосрочных сбережений (ПДС), предоставляющая гражданам новые возможности для финансового планирования. Суть программы заключается в следующем: граждане могут заключить договор с негосударственным пенсионным фондом или банком, участвующим в программе, внести первоначальный взнос и продолжать делать регулярные ежемесячные взносы на свой счет. Далее, государство добавляет по 36 тысяч рублей каждый год в течение десяти лет, но лишь при условии, что участник сам внес не менее данной суммы.
Эти средства не просто «лежать на месте» — инвестируются в разнообразные финансовые инструменты. Таким образом, к моменту окончания программы, которая длится минимум 10-15 лет, у участника будет сформирована внушительная сумма с учетом государственной поддержки. Дополнительно, предусмотрен налоговый вычет с максимальной суммы в 400 тысяч рублей в год, что делает программу ещё более привлекательной. А для снижения рисков, на внутренние средства и инвестиционный доход предоставляются гарантии до 2,8 миллиона рублей.
Преодоление недоверия к пенсионным накоплениям
Несмотрительно на все преимущества, многие россияне испытывают сомнения относительно надежности пенсионных накоплений. Социальная политика в стране направлена на то, чтобы люди не думали о будущем самостоятельно, полагаясь на государство. Об этом говорил президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Сергей Беляков на Петербургском международном форуме. Он отметил, что россияне привыкли рассчитывать на государственные благосостояния, и эта тенденция сложилась ещё со времен Советского Союза.
Тем не менее, рекомендуется изменить подход и начать более рационально воспринимать свое финансовое будущее, что возможно лишь с использованием таких финансовых продуктов, как ПДС.
Кто уже воспользовался программой?
По словам заместителя председателя Центрального банка России Филиппа Габуния, негосударственные пенсионные фонды уже предлагают доход в диапазоне от 18 до 34%, что зачастую превышает доходность депозитов. Стоит отметить, что с интересом к программе относятся люди старшего возраста, которые осознают, что активное трудовое время проходит, и стремятся создать финансовую «подушку» на будущее.
Интересно, что 68% участников программы составляют женщины. Это может указывать на их большую финансовую активность и способность мыслить на перспективу, по сравнению с мужчинами.
