При оформлении ипотеки банки зачастую предлагают застраховать жизнь заемщика. Эта мера не является обязательной по закону, причем сам договор может включать только страхование залоговой недвижимости. Тем не менее, страхование жизни и здоровья имеет свои плюсы:
- Увеличение шансов на одобрение - особенно актуально для тех, у кого есть проблемы с кредитной историей.
- Снижение процентной ставки - банк меньше рискует, если заемщик застрахован.
- Защита наследников - в случае страхового события кредит погасится, а близкие получат право на квартиру.
Однако стоит учитывать и недостатки: дополнительные расходы, связанные с полисом, составляют от 0,2% до 1% от суммы долга. Например, при задолженности в 4 миллиона рублей годовая страховка может обойтись в 8 000-40 000 рублей, пишет Дзен-канал "Банк Синара".
Как рассчитать необходимую сумму страхования?
Оптимальная сумма страхования жизни должна соответствовать оставшемуся долгу по ипотеке с учетом начисленных процентов. Это значит, что чем меньше задолженность, тем ниже будет стоимость полиса. На стоимость страховки влияют несколько факторов:
Рекомендуется оформлять страховку на один год, так как с каждым последующим годом сумма будет уменьшаться.
Как сэкономить на страховании жизни?
Существует несколько способов снизить затраты на страховой полис:
- Сравнение предложений - банк предоставляет список аккредитованных страховщиков, но заемщик может выбрать и других, если это согласовано с банком.
- Запрос тарифов у нескольких компаний - некоторые могут предложить скидки постоянным клиентам.
- Отказ от ненужных опций - например, от страхования от несчастных случаев, если работа не связана с повышенными рисками.
Важно помнить, что в первые 30 дней можно вернуть 100% стоимости страховки. Позже будет возвращена сумма за неиспользованный срок. Однако, если в договоре указано, что страхование обязательно, отказ может повлечь за собой повышенные процентные ставки или требование досрочного погашения кредита.
