В последнее время наблюдается возрастающее количество случаев, когда клиенты сталкиваются с отказами банков в выдаче наличных со своих вкладов. Может показаться удивительным, что финансовые учреждения стали отказывать своим клиентам, но эта тенденция, к сожалению, получает все большее распространение.
Причины отказов
Согласно действующему законодательству, банки обязаны контролировать операции клиентов для предотвращения отмывания преступных доходов. В соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ, банки имеют право охранять свои средства и следить за тем, куда направляются их деньги.
Банк России ввел строгие критерии подозрительных операций, насчитывающие более ста различных признаков. В случае выявления хотя бы одного из них, финансовое учреждение вправе запросить у клиента документы, подтверждающие законность средств. Если клиент не сможет это подтвердить, банк может временно заблокировать выдачу наличных или переводы.
Типичные ситуации
Случается так, что при переводе вклада в новый банк у финансового учреждения нет данных о происхождении средств. Это приводит к тому, что при поступлении крупных сумм возникают вопросы от службы безопасности, что также может вызвать отказ на стадии выдачи наличных.
Подобные подозрения могут искусственно возникать и в случае массового снятия наличных. Банк вправе запрашивать подтверждающие документы, если считает операцию подозрительной.
Что делать в таких ситуациях
Перед тем как делать крупные переводы или снимать деньги, рекомендуется заранее подготовиться и учесть несколько моментов:
- При переводе средств в новый банк, настоятельно рекомендуем получить в старом банке справку о закрытии вклада и выписку по счету.
- Сохраняйте все документы, подтверждающие происхождение средств: налоговые декларации, договора купли-продажи и свидетельства о доходах.
Если планируется крупное снятие наличных, лучше заранее уведомить банк и уточнить, какие документы могут понадобиться. Кроме того, стоит рассмотреть возможность использования безналичных платежей, что значительно снизит риск блокировок.
Если ваш банк безосновательно отказывает в обслуживании или задерживает средства, стоит обращаться в его службу претензий. Если ситуация не решается, можно обратиться в Банк России или суд для защиты своих прав.
